Banque Palatine : Résultats du premier semestre 2024

Des résultats financiers confirmant la robustesse de notre modèle, marqués par une activité commerciale dynamique et une gestion prudente des risques, dans un environnement moins favorable

PARIS--(BUSINESS WIRE)--Regulatory News:

Didier Moaté, Directeur général : « La Banque Palatine réalise au premier semestre 2024 une performance financière solide.
Ces résultats reflètent l'engagement continu de la Banque Palatine de servir à ses clients un modèle de maison de banque exclusif et haut de gamme associant la plus grande des proximités relationnelles au meilleur de l’expertise de ses équipes.
Cette performance témoigne de la confiance de nos clients et de notre capacité à maintenir une croissance durable malgré un environnement économique plus difficile et incertain.
Avec le déménagement de son siège administratif dans le nouvel ensemble immobilier JOYA à Fontenay-sous-Bois au cours du premier semestre, et à l’aube du lancement de son prochain plan stratégique à horizon 2030, la Banque Palatine continue de déployer sa stratégie de développement pérenne, en mettant l'accent sur la satisfaction des clients ainsi que la gestion prudente des risques. »

Une performance commerciale dynamique en termes d’acquisition de nouveaux clients, de financements et de collecte

Marchés des entreprises

La conquête de clients entreprises réalisant un chiffre d’affaires de plus de 15 millions d’euros s'est poursuivie en 2024 avec 116 nouvelles entrées en relation au premier semestre.
Les financements aux entreprises ont atteint 1,4 milliard d’euros, en hausse de 7,9 %, entraînant notamment une progression de l'encours de crédit à moyen et long terme de plus de 2,5 %.
Le dynamisme de l'activité commerciale s'est également illustré par une collecte nette particulièrement soutenue, notamment en dépôts à vue et dépôts à terme, avec près de 200 millions réalisés au cours du 1^er semestre.

Marché de la clientèle privée

Depuis le début de l'année, la banque a acquis 668 nouveaux clients, tout en maintenant un taux d'attrition maîtrisé, traduisant sa stratégie de conquête et de fidélisation auprès de sa clientèle banque privée.
La collecte brute en assurance vie et en comptes titres a augmenté, avec respectivement 116 millions d’euros et 147 millions d’euros souscrits. La collecte en gestion sous mandat a également progressé grâce à la refonte de l'offre en 2023.
La production de crédit immobilier a diminué de 14 % par rapport au premier semestre 2023 dans un contexte de fort ralentissement du marché en France.

Un premier semestre 2024 solide en termes de résultats financiers

Après un exercice 2023 exceptionnel, et conformément aux anticipations, le produit net bancaire consolidé à 184,3 millions d’euros recule de 5,2 % par rapport à juin 2023 résultant d’un effet de base sur la marge nette d’intérêts lié essentiellement à la structure et au coût des ressources de la Banque.
Les commissions continuent leur progression sous l’effet positif des actions d’intensification de la relation clientèle, de montée en gamme sur la clientèle privée ou encore la poursuite du développement des synergies avec le groupe BPCE. Dans le prolongement du 2^nd semestre 2023, les revenus d’opérations de financements structurés restent élevés au S1-2024, en forte croissance par rapport au S1-2023.

Les frais de gestion consolidés à 109,6 millions d’euros demeurent sous contrôle, en hausse maitrisée de + 1,6 % ; le 1^er semestre 2024 intègre notamment les coûts immobiliers liés à l’installation du nouveau siège administratif de la Banque dans l’immeuble JOYA à Fontenay-sous-Bois.

Le coefficient d’exploitation s’établit à 59,5 %, avec un résultat brut d’exploitation consolidé à 74,6 millions d’euros, reflétant l’efficacité du modèle opérationnel de la Banque.

Le coût du risque consolidé du premier semestre 2024 atteint - 33,1 millions d’euros alors qu’il était exceptionnellement bas au S1-2023 (-0,1 million d’euros). La sinistralité avérée est en hausse et la dégradation de l’environnement a conduit à une dotation de provisions sur encours sains. La couverture des risques avérés est élevée avec un taux de couverture des encours douteux de près de 54 % (hors part des encours PGE garantis par BPI).

Au total, les bénéfices de la Banque Palatine se maintiennent à un bon niveau avec un résultat net consolidé au 30 juin 2024 de 34,2 millions d’euros.

Chiffres clés au 30 juin 2024

Le Conseil d’Administration de la Banque Palatine a examiné les comptes consolidés¹ au 30 juin 2024 lors de sa réunion du 31 juillet 2024.

(En millions d’€)	1^er semestre 2023	1^er semestre 2024	Variation
Produit net bancaire	194,3	184,3	-5,2 %
Charges d’exploitation	-107,9	-109,6	1,6 %
Résultat brut d’exploitation	86,3	74,6	-13,6 %
Coût du risque	-0,1	-33,1	ND
Résultat d’exploitation	86,3	41,5	-51,9 %
Résultat net part du Groupe	69,3	34,2	-50,6 %
Coefficient d'exploitation	55,6 %	59,5 %	+3,9 pts
Total de Bilan	18 047,3	18 053,0	0,0 %

Informations prudentielles

Les ratios de solvabilité respectent les seuils règlementaires.

Par ailleurs, la Banque Palatine, détenue à 100 % par BPCE, bénéficie du système de solidarité et de garantie protégeant l’ensemble des établissements de crédit affiliés à BPCE, l’organe central du Groupe BPCE.

En %	30/06/2023	31/12/2023	30/06/2024	Seuil règlementaire
Ratio CET 1	9,05	9,12	9,42	7,50
Ratio T1	10,04	10,05	10,39	9,00
Ratio global	12,20	12,27	12,50	11,00
Ratio de levier	6,89	6,99	7,11	3,00

A propos de la Banque Palatine
La Banque Palatine, banque des entreprises et banque privée, banque du groupe BPCE, est aux côtés des entrepreneurs aussi bien sur le plan professionnel que personnel depuis plus de 240 ans. Elle déploie son expertise auprès des Entreprises de taille intermédiaire (ETI). Son réseau est composé de 26 agences « Entreprises & Banque Privée » et de quatre agences à distances « Banque Palatine Premium ». En synergie avec les métiers d'expertise (ingénierie patrimoniale, juridique et fiscale, conseil en investissement, approche globale du patrimoine du dirigeant, corporate finance, immobilier, international, salle des marchés...). La Banque Palatine accompagne aujourd'hui près de 13 000 entreprises et plus de 50 000 clients Banque Privée. https://www.palatine.fr & @BanquePalatine

¹ Périmètre de consolidation :
Sociétés contrôlées : Banque Palatine, Palatine Asset Management et Ariès Assurances
Société sous influence notable : Conservateur Finance